买家付的钱到账了,银行或支付 App 上显示的付款人,和买家在平台上的认证姓名不是同一个人,这笔币就别放。把钱退回它打过来的那个账户,在订单聊天里跟买家讲明退款原因,再取消订单;买家不肯取消,就在这笔订单上发起申诉。
币安和欧易的规则都支持卖方这样处理(币安这份申诉规则开头注明只适用于非人民币交易)。币安的申诉处理规则里,买家付款户名和认证姓名不符的订单,币不放,卖方被要求全额退款,退款中产生的费用由买家承担。欧易 C2C 交易规则的卖方用户须知,原话是:「买方付款账户与平台实名信息不一致时,卖方可直接要求取消订单并在收到付款后的12小时内完成退款。」
看到钱到了就放币,事后出了问题,风险归你。欧易把卖方收到实名不符的付款却没有拒绝成交单列为卖方异常:由此引发的风险由卖方自行承担,被投诉的,客服有权限制卖方账户部分功能。
放币前怎么判断这笔是不是第三方付款
要对的是两个名字:到账记录上的付款人户名,和平台上这笔订单买家的认证姓名。这一步平台不替你做。欧易 C2C 规则末尾的免责声明里写着,买卖双方应交叉核对资金发送方名称和账户持有人名称来核实身份,卖方放币前应确认姓名匹配,OKX 不代表交易双方做这个验证。
核名要在放币时限之内做完:币安要求卖方确认收到全款后 15 分钟内放币,欧易是收到全额付款、核对无误后 10 分钟内放币。名字对不上,就不进入放币这一步。
下面几种都按第三方付款处理:
- 付款人是另一个人。家人、朋友、同事替买家付,都算。币安要求买家付款账户的户名与他在币安认证的个人或企业名称完全一致;欧易把未使用与平台账户实名一致的支付账户付款列为买方异常。
- 从企业账户付款。欧易规则规定「使用企业账户付款一律视为非实名付款」。币安认可企业认证,户名与认证的企业名称一致就行;个人认证的买家拿公司账户付,名字就对不上。
- 到账记录上看不到付款人名字。欧易规则举的例子是支付宝转银行卡、微信转银行卡。遇到这种情况,欧易客服有权要求买家提供证明付款账户实名信息的资料,不配合的,客服有权限制买方账户部分功能。币安不鼓励用不显示付款人姓名的付款方式,因此起了纠纷,损失由买家承担。
订单进行到一半,买家在聊天里解释名字为什么不一样,或者说原来的账户暂时出了问题、要换个账户付款,也要当回事。币安 P2P 博客里讲防第三方转账的文章,把这种交易中途才冒出来的解释列为危险信号:名字不一致应该在交易前就处理好,不该拖到交易进行中才提。这篇博客发布得早,具体规定以现行的交易规则和申诉规则为准。
放币前要核的不止名字。C2C 安全卖U清单把放币前后的动作做成了勾选项;整条卖 U 出金怎么走,在USDT 怎么提现到银行卡才不出事里。
退款退回哪个账户、要在几小时内退完
退回付款打过来的那个账户。币安 P2P 博客给的顺序是:钱原路退回来源账户,告诉对方原因,再取消交易。买家在聊天里另给一个账户、让你退到那里,别照做。原账户退不回去,或者确实要退到别的账户,在申诉里交给客服:欧易规则的注释里提到,涉及退款的,客服有权协调交易双方,并指定收款方的其他实名收款账户。
欧易给了具体小时数,同一份规则里出现了两处:
- 卖方用户须知:卖方可直接要求取消订单,收到付款后 12 小时内完成退款。
- 异常交易处理表里讲非实名付款的那一行:卖方有权直接拒绝成交,可在收到付款后 2 小时内完成退款,数字资产归还卖方;超过 12 小时不配合退款的,客服有权强制放币或划扣订单等额资产。
12 小时是客服可以强制处理的时点。拖到那时,币可能已经被放给买家,或者账户里被划走一笔等额资产。收到钱、核出名字不对,按 2 小时去安排退款更稳妥。
币安的处理顺序写在申诉处理规则里:户名不符,买家的 P2P 功能被暂停,币不放,卖方全额退款;卖方提交退款凭证、买家确认收到之后,订单才取消;退款中产生的费用由买家承担。退完款把转账回单留好,申诉里要用。
买家不同意取消订单怎么申诉
两家都不许卖方不经买家同意就找客服取消订单。币安的例外是平台另有规定的情形,欧易的例外是委托单价格明显有误。实名不一致属于规则给了卖方处理权的情形:欧易允许卖方直接要求取消,币安的申诉规则规定这种订单不放币、由卖方退款。买家不配合取消,就在这笔订单上发起申诉,理由写付款人与买家实名不一致。
申诉前备好这几样:
- 到账记录截图,付款人户名、金额、到账时间都要看得清。
- 这笔订单的订单号和聊天记录,包括你告诉买家退款原因的那几句。
- 已经退款的,附上退款转账回单。币安的流程要求卖方提交退款凭证,订单才会取消。
申诉期间保持能联系上。币安要求有未完成订单或纠纷时,卖方随时能通过注册手机号或邮箱联系到;欧易的规定是,客服介入订单后 30 分钟内用任何方式都联系不上的,客服可撤销当前委托单,并有权限制账户部分功能。
用别人账户付款或收款会被怎么处罚
| 情形 | 币安 | 欧易 |
|---|---|---|
| 买家用非本人实名的账户付款 | P2P 功能至少暂停 7 天;起纠纷时,被认定提供第三方付款信息的买家独自承担损失 | 第一次冻结账户 24 小时,第二次冻结 72 小时,多次出现视情况永久限制 C2C 交易(规则原文写的是向商家转款) |
| 买家用企业账户付款 | 户名须与认证的个人或企业名称一致 | 一律视为非实名付款 |
| 付款方式不显示付款人姓名 | 不鼓励使用;因此起纠纷的,买家承担损失 | 客服有权要求买家提供付款账户实名证明,不配合的限制买方账户部分功能 |
| 卖家收到实名不符的付款仍然放币 | 博客提醒:放任不一致、收款账户因此被冻的,平台未必帮得上 | 风险由卖方自行承担;被投诉的,客服有权限制卖方账户部分功能 |
| 卖家用别人的账户收款 | 收款户名须与卖家的币安认证姓名一致;起纠纷时,被认定提供第三方收款信息的卖家独自承担损失 | 非商家用户没绑定本人收款账户或提供第三方收款账户:第一次警告,第二次冻结 24 小时,第三次冻结 72 小时,多次出现视情况永久限制 C2C 交易 |
卖家自己的收款账户同样要是本人实名。拿家人的卡收款,两家规则里都站不住,纠纷里吃亏的是提供第三方账户的那一方。
币安的英文用户交易规则也划了适用范围,对象是所有 maker、taker 和通过验证的非 CN 用户。
币已经放出去或收款卡被冻了还能做什么
币已经放了,照样去申诉或向客服报告。币安 P2P 博客鼓励用户即使交易已经完成、钱和币都到了手,也把第三方转账报上去。在欧易,没拒绝成交的风险由卖方自行承担;币已放出的,同样在这笔订单上申诉或联系客服,附上到账记录和聊天记录。
收款卡已经被冻、钱退不出去,欧易对买家付款导致卖方收款账户异常的情形有专门的处理:
- 买家拿不出自己账户正常的证明:卖方在收款账户恢复正常后 24 小时内完成退款,退完款平台取消订单。
- 买家能提供证明、核实他的账户没有异常:订单成交,数字资产交付买家。
- 卖方是平台认证商家的:在保证金范围内,数字资产可以先归还卖方,卖方同样在收款账户恢复正常后 24 小时内完成退款。
买家用非实名账户付款、导致商家支付账户被冻结的,欧易还要求买家配合商家处理,问题处理完之前,买家自己的账户不解冻。
卡被冻以后怎么合规配合,按卖U被冻卡后合规怎么做里的步骤走。
有人专门用别人的卡付款,图的是什么
币安 P2P 博客讲过放任第三方付款的后果。对方可以拿名字不一致当把柄,回头要求撤销交易,最后币和钱可能都被他拿走。银行或支付平台也可能因为信息不一致冻结你的账户;博客的说法是,这种不一致是你自己放任的,平台未必帮得上。交易本身还可能完不成,币和钱卡在半路。
打进来的这笔钱来路有没有问题、你的卡会不会因此被当成涉案账户,判定标准在C2C 收到黑钱怎么被判定里。
还有一条边界。发现对方是第三方付款,按规则退款、申诉就够了,别拿这个跟对方讨价还价。欧易规则里有一条:买卖双方在交易中发现对方违规、并以此敲诈勒索对方的,客服有权永久限制 C2C 交易。
卖 U 遇到第三方付款的常见疑问
家人代付的钱能放币吗?
家人代付也属于第三方付款,别放币,原路退回后取消订单。币安要求买家付款账户户名与他的币安认证姓名完全一致;欧易规则写明,买方付款账户与平台实名信息不一致时,卖方可直接要求取消订单,并在收到付款后 12 小时内完成退款。
第三方付款退款的手续费谁出?
按币安的申诉处理规则,买家付款户名与认证姓名不符、卖方被要求全额退款时,产生的费用由买家承担。欧易 C2C 规则里讲非实名付款的条款只规定了退款时限和处罚,费用怎么分,在申诉里请客服确认。
买家用公司账户付款算第三方付款吗?
在欧易算,规则写明使用企业账户付款一律视为非实名付款。币安看户名是否与买家认证的个人或企业名称一致:企业认证的账户用本企业账户付款对得上,个人认证的买家拿公司账户付就对不上,按户名不符处理。
支付宝转银行卡看不到付款人名字怎么办?
别凭金额对上就放币。欧易规定遇到支付宝转银行卡、微信转银行卡这类看不到付款人实名的情况,客服有权要求买家提供证明付款账户实名信息的资料,不配合的限制买方账户部分功能。币安不鼓励用不显示付款人姓名的付款方式,由此起纠纷的,损失由买家承担。